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金融联合宣教活动系列宣传之一至三

金融联合宣教活动系列宣传之一至三

发布日期:2020-09-30 浏览次数:1250  文章来源:秘书处自律部 

金融联合宣教活动宣传之一

——中国人民银行发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》并答记者问

为加快建立完善有利于保护金融消费者权益的机制,保护金融消费者长远和根本利益,人民银行深入贯彻以人民为中心的发展思想,落实党中央、国务院在《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》中提出的“建立健全金融消费者保护基本制度”决策部署,制定并发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(中国人民银行令〔2020〕第5号,以下简称《办法》),自2020年11月1日起施行。《办法》共七章,六十八条。第一章总则,主要对立法依据、适用范围及基本原则进行了规定。第二章金融机构行为规范,主要从银行、支付机构金融消费者权益保护顶层设计、全流程管控、信息披露和金融营销宣传等方面进行规范。第三章消费者金融信息保护,从消费者金融信息安全权角度,进一步强化了信息知情权和信息自主选择权。第四章金融消费争议解决,对争议解决的程序性规定以及非诉第三方解决机制进行了细化和完善。第五章监督与管理机制,根据人民银行新“三定”方案,就制度制定、协调机制、监管执法合作等进行明确。第六章法律责任,规定了银行、支付机构责任、高管责任以及人民银行工作人员责任。第七章附则,明确了参照适用的机构类型、解释权、生效和废止等内容。下一步,人民银行将持续做好《办法》的落地实施工作,进一步规范银行、支付机构提供金融产品和服务的行为,切实保护金融消费者合法权益。银行、支付机构应当严格落实《办法》各项要求,切实承担起保护金融消费者合法权益的主体责任,确保经营行为依法合规。


中国人民银行有关部门负责人就《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》答记者问

为加快建立完善有利于保护金融消费者权益的机制,保护金融消费者长远和根本利益,人民银行发布《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(中国人民银行令〔2020〕第5号,以下简称《办法》),并由有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

Q:《办法》出台的背景是什么?A:为贯彻党的十九大和十九届二中、三中、四中全会精神,进一步落实习近平总书记在中共中央政治局第十三次集体学习时的重要指示,根据党中央、国务院《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》中提出“要建立健全金融消费者保护基本制度”的决策部署,加快建立完善有利于保护金融消费者权益的金融监管体系,保护金融消费者长远和根本利益,中国人民银行金融消费权益保护局在《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》(银发〔2016〕314号文印发)的基础上,结合新需求、新情况、新问题和人民银行新“三定”方案,修订、增补相关条款后,将《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》升格为部门规章,以人民银行令形式发布实施。

Q:制定《办法》的目的是什么?A:一是坚持金融监管问题导向的客观需要,把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,发挥好金融消费者权益保护工作金融领域“减震器”和“舒压阀”的基础性作用。二是保护金融消费者长远和根本利益的现实需要,提升保护金融消费者权益专门文件的法律效力位阶,进一步规范银行、支付机构的经营行为。三是完善人民银行金融消费者权益保护法律体系的履职需要,更好地履行新“三定”方案赋予的职责。四是打击侵犯金融消费者合法权益的违法违规行为、合理提升违法违规成本的迫切需要,解决金融领域违法违规成本过低的问题。五是更好回应基层呼声和社会关切的实际需要,对“两会”全国人大代表、政协委员及金融消费者、金融机构、人民银行分支机构等提出要加快金融消费者权益保护立法进程的期望作出回应。

Q:《办法》主要解决了哪些问题?A:一是细化、落实上位法要求的问题。金融消费者权益保护机制与一般消费领域的消费者权益保护机制存在差异,《中华人民共和国消费者权益保护法》中的相关内容在金融领域应当进行更为细致的规定。二是人民银行履职依据的问题。原规范性文件效力层级较低,结合新“三定”方案提升《办法》的法律效力层级将更有利于人民银行金融消费者权益保护工作的开展。三是原有规定的适应性问题。原规范性文件实施三年多以来,金融消费领域出现了许多新情况、新问题,党中央、国务院对于金融消费者权益保护也提出了新的要求,因此,需要在原有规范性文件基础上出台部门规章,及时调整监管手段和策略。四是合理提升违法违规成本的问题。原规范性文件没有配置相应罚则,对侵害金融消费者合法权益的违法违规行为震慑力有限。《办法》专章设置了法律责任,解决了金融消费者权益保护领域违法违规成本较低的问题。

Q:《办法》主要从哪些方面对金融消费者合法权益进行保护?A:《办法》坚持问题导向,对实践中反映强烈的问题,尤其是与金融消费者息息相关的八项权利进行了重点突出、有的放矢的规范。例如,规章新增了受尊重权的内容;为适应金融市场发展,在公平交易权与自主选择权方面提出更为明确的要求;吸收了“一行两会一局”联合发布的《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》的相关内容,对营销宣传进行了针对性规范;在延续原有的金融信息保护专章的基础上,以实现保护金融消费者信息安全权为目的,从信息收集、披露和告知、使用、管理、存储与保密等方面进行了优化。

(内容来源:中国人民银行)



金融联合宣教活动宣传之二——存款保险知识

      《存款保险条例》已于2015年5月1日正式实施。国家建立存款保险制度的目的,就是为了更好保护存款人权益,您的存款安全直接受到国家法律和存款保险制度的保障。

      1、什么是存款保险?

      存款保险又称存款保障,是指国家通过立法的形式,设立专门的存款保险基金,明确当个别金融机构经营出现问题时,依照规定对存款人进行及时偿付,保障存款人权益。

      2、保障范围是什么?

      根据《存款保险条例》,存款保险覆盖所有吸收存款的银行业金融机构,包括在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等。

      被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。但是,金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。

      3、偿付限额是多少?

      根据《存款保险条例》,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的,实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

      4、存款人需要交纳保费吗?

      不需要。存款保险作为国家金融安全网的一部分,其资金来源主要是金融机构按规定交纳的保费。收取保费的主要目的是为了加强对金融机构的市场约束,促使银行审慎经营和健康发展。

      5、什么情况下进行偿付?

      根据《存款保险条例》,当出现下列情形时,存款人有权要求存款保险基金管理机构使用存款保险基金偿付被保险存款:存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织;存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算;人民法院裁定受理对投保机构的破产申请;经国务院批准的其他情形。为了保障偿付的及时性,充分保护存款人的权益,条例规定,存款保险基金管理机构应当在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。

(内容来源:中国人民银行)


金融联合宣教活动宣传之三——招商银行合肥分行开展“开学第一课”活动

      为进一步增强学生规避风险的意识,提升学生的风险识别能力、自我保护意识和责任担当意识,构建安全和谐有序的校园金融消费环境,9月10日15:30,招商银行合肥分行联合网易安徽组织开展“金融安全第一课”金融安全知识进校园大型线上直播活动。

      安徽银保监局及人民银行合肥中心支行消保部门领导莅临直播现场开展联合督导,对这种新颖的线上宣教形式给予了肯定。


      招商银行总行认证财富顾问莫楠竹做客直播间,与网友共话青少年金融安全。直播间里,莫老师分别以“花钱”和“生钱”为主题,通过精彩的案例分析和主持人互动等环节,就“如何使用零花钱和压岁钱”、“谨慎借钱消费”、“正确投资理财”等方面问题,向网友详细介绍各种金融安全小知识,提醒家长和学生树立正确的消费观念和理财意识,同时也向网友介绍“72法则”等让财富升值的方法,将理论和案例相结合,深入浅出地给广大网友上了一堂实用、易懂的金融安全教育课。


此外,直播室外直播小分队兵分四路,去到合肥市南门小学、合肥市四十五中、合肥市第六中学、安徽大学,采访了学生和家长,针对他们在金融消费上的问题,直播间嘉宾一一解答,并就当下热门的校园贷、金融诈骗等问题和网友们一起探讨。

本次“金融安全第一课”线上直播,共吸引了200万+人次观看,网友们积极留言,与主持人踊跃交流。直播围绕货币知识、理财知识、征信等问题展开,有效为青少年普及了金融安全知识,提高了青少年金融风险意识,构建了安全和谐的校园环境。

自9月1月起,招商银行合肥分行在全辖范围内扎实开展“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”主题宣传活动。招总行的消保微信公众号“招小宝”,结合各项活动主题及社会热点,通过大量原创、趣味性强的推文,持续发布金融知识主题图文、视频,努力探究贴近民生,喜闻乐见的创新性、持续性公众教育之道,为传统消保工作注入时尚活力。

此外,招商银行合肥分行也积极探索数字化手段开展金融宣教,依托传统媒体和新媒体的宣传作用,线上线下融合开展金融知识普及,不断增强社会公众金融风险防范意识和依法维权意识,构建安全和谐有序的金融消费环境。

(内容来源:招商银行合肥分行)